樂天市場購物 樂天市場網路購物商城 不景氣 聰明爸爸資產謹慎配

「景氣波動,建議謹慎投資,但不要把財放著不理。」國泰世華銀行財管部協理林雄輝建議各年齡層的爸爸,應先將全年收入預留投資部位,剩下再去支應生活開支、保障及儲蓄。面對不景氣時代,股債配置可樂天市場更謹慎,且要謹記投資千萬別放著不管。

低利率時期,光靠銀行孳息恐已無法支應資產增值的需求,身為家庭經濟支柱的父親在辛苦工作養家之餘,也應提早進行投資及理財規劃,一般人常有迷思即收入扣除必要開銷及儲蓄,剩下才拿來投資,但實際上應先規劃投資比重,如年收入包括年終及紅利獎金等,先預留40%投資,30%是家用及生活開銷,20%儲蓄,10%是保障。

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養成投資的習慣,針對不同年齡層的父親也建議有不同的投資術,30到40歲的青壯爸爸,剛成家立業,收入仍在成長期,且可能有房貸、車貸的壓力,可以考慮先以定期壽險拉高保障,如有房貸1000萬元,就至少用較少的保費買到1000萬元的壽險保障,以防有意外發生時,房子可以是家庭的資產而不是負債。

同時因為青壯爸爸有較長時間累積資產,能承受風險的能力也較大,因此過往建議股債投資比是8比2或7比3;面對下半年持續波動的市場,建議股債比或可調整為6比4,定期定額持續投入,同時額外的年終或紅利獎金最好也能規劃投資理財。

至於40~50歲中壯族爸爸,面臨自己退休生活規劃,投資應轉為保守謹慎,一般就會建議股債比降為5比5,且可規劃一些增額型壽險、穩健型的投資型保單,開始累積退休金。

50~60歲的高年級爸爸最重要就是持盈保泰,務求退休金能穩健利用,有舒適的退休人生,此階段的爸爸投資就以穩健保本為主,如高配息低波動基金、還本壽險等。

林雄輝表示,很多人看見經濟不佳、市場波動,就決定先不投資,將錢存入銀行,但當下利息只有1%,零存整付可能要更長的時間才能達成理財目標。反觀今年雖然有中國大陸股市熔斷措施、英國脫歐公投等不同黑天鵝出現,但7月全球股市紛創新高,即是資金泛濫在各地尋找投資機會,此時的關鍵不是不理財,而是聰明掌握,如何在自己可承受的風險下謹慎投資,建議可尋找銀行理財顧問諮詢。

林雄輝強調,國泰世華銀行財富管理一向追求與客戶維持長久關係,重視客戶的需求,提供以客戶為中心的財富管理服務,同時無論客戶往來資產多少,國泰世華銀行始終秉持專業的服務態度,堅持只要客戶有需求,永遠都在客戶身邊給予必要的服務與協助。

(工商時報)

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